Le simulateur de prêt immobilier en quatre questions

Le simulateur de prêt immobilier en quatre questions


Le marché de l’immobilier se porte bien avec plus d’un million de transactions sur un an, selon les Notaires de France1. Nombreux sont ceux qui souhaitent changer d’air mais aussi ceux qui se posent des questions de budget. Si c’est votre cas, alors vous avez tout intérêt à considérer la simulation d’un prêt immobilier.

Pourquoi utiliser un simulateur de prêt ?

Le simulateur de prêt immobilier est un outil gratuit en ligne qui propose différents services liés à un projet immobilier. Les plus utilisés sont le calcul des mensualités et le calcul de votre capacité d’emprunt. Ils vous donnent respectivement de la visibilité sur la somme à rembourser chaque mois ou celle que vous pouvez emprunter. Cela permet d’y voir plus clair sur les aspects financiers de votre projet.

A noter que cette démarche n’est pas obligatoire pour l’obtention d’un crédit.

Que gagne-t-on à utiliser un simulateur de prêt ?

Simuler un emprunt en ligne est immédiat et ne vous engage en rien.

Les grands établissements bancaires proposent, en général, leur propre simulateur en ligne. Ils aident à estimer le coût de votre projet immobilier et à se projeter plus facilement sur le long terme. Avec une idée claire des mensualités à verser chaque mois, il est plus facile de cibler le logement qui correspond à votre budget.

A noter que tous ces outils restent des simulations. Ils ne remplacent en aucun cas une vraie estimation faite dans le cadre d’un contrat avec votre établissement bancaire, qui aura plus d’informations sur votre situation et sera donc en mesure d’obtenir des résultats plus précis.

Quels outils peuvent vous aider ?

Parmi tous les simulateurs que l’on trouve sur internet, Boursorama a l’avantage de proposer une palette d’outils complète tout en restant simple d’utilisation.

On retrouve bien sûr le calcul des mensualités. Ici, vous renseignez d’abord votre propre situation : si vous empruntez seul ou à deux, le revenu et les charges mensuels du ménage.

Vous décrivez ensuite votre projet immobilier : le montant de l’acquisition, celui des travaux à réaliser ainsi que l’apport dont vous disposez. Une fois ces champs renseignés, le simulateur estime votre mensualité et le taux de crédit nominal, c’est-à-dire hors-assurance.

Un autre outil permet d’estimer de votre capacité d’emprunt. Elle peut être calculée soit à partir de vos revenus, soit en prenant en compte les mensualités que vous êtes en mesure de verser.

Dans le premier cas, vous renseignez votre propre situation (revenus et charges) et le simulateur se charge de vous indiquer la somme que vous pouvez emprunter selon la durée d’emprunt que vous souhaitez.

La seconde option est intéressante si vous souhaitez imposer une limite aux mensualités que vous versez.

Les résultats sont obtenus immédiatement après renseignement de vos informations.

Quand utiliser un simulateur ?

Au vu des outils décrits précédemment, le simulateur sera surtout utilisé en début de projet.

Boursorama fournit aussi un service d’estimation de frais de notaire, permettant de calculer le montant des taxes versées à l’Etat ainsi que la rémunération du notaire. A noter, les frais de notaire sont plus élevés lors d’une vente dans le neuf que dans l’ancien. Le simulateur prend bien entendu cela en compte.

D’autres outils peuvent être intéressants plus tardivement. Celui du calcul d’un rachat de crédit immobilier, par exemple. Le rachat de crédit permet de faire racheter votre prêt par une autre banque afin de bénéficier d’un meilleur taux de crédit. Ce simulateur permet d’estimer vos nouvelles mensualités et de voir les économies que vous pouvez réaliser.

Un outil de calcul de prêt relais existe aussi. Il s’adresse aux personnes souhaitant acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu le premier. La banque prête sur une courte durée – quelques mois par exemple , le temps que vous vendiez votre ancien bien: vous achetez le nouveau bien immobilier, vendez l’ancien et vous remboursez la banque. Ici, la simulation est plus que jamais d’actualité, afin d’être sûr que le prix de vente de votre bien couvre votre plan de financement.

1 : Notaires de France, 27 avril 2021, Marché immobilier : tendance et évolution des prix de l’immobilier.

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